BDDK 2. Ev Konut Kredisi Sınırı ve Kademeli LTV Analizi
İkinci veya ilave konut alımlarında uygulanan %75 kredi daraltması kuralı, konut ekspertiz değer dilimlerine göre azami kredi tutarları ve kentsel dönüşüm muafiyet şartları.
10656 sayılı BDDK kararı uyarınca; kendinizin, eşinizin veya 18 yaş altındaki çocuğunuzun adına tescilli bir konut varsa, yeni konut krediniz %75 oranında daraltılır. En yüksek yasal tavan olan %90 LTV durumunda dahi çekilebilecek azami konut kredisi mülk değerinin en fazla %22.5'i olabilir ve en az %77.5 nakit peşinat zorunludur. 5-10 Milyon TL bandındaki 2. el konutlarda ise azami kredi %15'e (peşinat %85) geriler. 6306 sayılı Kentsel Dönüşüm kapsamındaki yapılar bu kısıttan muaftır.
BDDK 2. Ev Kredi & Peşinat Simülatörü
10656 sayılı BDDK kararı (%75 daraltma) ve kademeli LTV sınırlarına göre anlık limit analizi
Kendinizin, eşinizin veya 18 yaş altındaki çocuğunuzun adına 1 konut varsa "2. Evim Olacak" seçilmelidir.
1. Ev vs 2. Ev Kademeli Kredi Değer Oranı (LTV) Tablosu
BDDK risk sınırlandırması kapsamında konut değeri ve niteliğine göre azami kredi oranları
| Konut Ekspertiz Değeri | Konut Türü | 1. Ev Azami Kredi (LTV) | 2. Ev Azami Kredi (%75 Kısıtlı) | Gereken Asgari Peşinat |
|---|---|---|---|---|
| 5.000.000 TL ve Altı | Sıfır (A Sınıfı Enerji) | %90 LTV | %22.5 LTV (Yasal Tavan) | %77.5 |
| 5.000.000 TL ve Altı | 2. El Konut | %80 LTV | %20.0 LTV | %80.0 |
| 5.000.000 TL - 10.000.000 TL | 2. El Konut | %60 LTV | %15.0 LTV | %85.0 |
| 10.000.000 TL - 20.000.000 TL | 2. El Konut | %50 LTV | %12.5 LTV | %87.5 |
| 20.000.000 TL Üzeri | Lüks Konut / Villa | %35 LTV | %8.75 LTV | %91.25 |
Kimler 2. Ev Kapsamına Girer?
BDDK düzenlemesi sadece başvuran kişiyi değil, çekirdek aileyi denetler:
- Kredi kullanacak kişinin adına tapuda kayıtlı konut bulunması
- Resmi nikahlı eşinin adına kayıtlı en az bir konut bulunması
- 18 yaşından küçük müşterek çocukların mülkiyetinde konut olması
6306 Sayılı Kentsel Dönüşüm İstisnası
İzmir genelinde kentsel dönüşüm sürecinde olan mülk sahipleri için kritik avantaj:
6306 sayılı kanun kapsamında riskli yapı olarak tespit edilen bir taşınmazda hissesi veya bağımsız bölümü bulunan maliklerin, dönüşüm amacıyla veya yeni bir konut edinmek amacıyla kullanacakları kredilerde %75 daraltma kuralı uygulanmaz; hak sahipleri 1. ev LTV oranlarından yararlanabilir.
Sıkça Sorulan Sorular
Hisseli tapum var, 2. ev kısıtlamasına takılır mıyım?
Hisse oranınız tam bir bağımsız bölümü tek başına kullanmaya veya devretmeye yetmiyorsa ve konutta fiili ikamet yoksa bazı bankalar teyitli istisna uygulayabilmektedir. Ancak genel kural olarak TAKBİS kayıtlarında adınıza konut nitelikli taşınmaz görünüyorsa kısıt devreye girer.
Eşimin üzerine ev varsa ben kendi adıma kredi çekebilir miyim?
Hayır. 10656 sayılı BDDK kararı açıkça eşlerin mülkiyetini birleşik kabul etmektedir. Eşinizin üzerine ev varsa, sizin adınıza çekilecek kredi de %75 daraltmaya tabi olur.
Kredi kısıtı nedeniyle kapora yanması nasıl önlenir?
Gayrimenkul satış sözleşmesi imzalamadan ve kapora ödemeden önce kesinlikle bankanızdan ön onaylı ekspertiz ve LTV teyidi almanız gerekir. izmiremlakalsat.com bu riskleri önlemek adına TapuTakas ve ön kredi uygunluk kontrolü sunmaktadır.
Evinizin Değerini ve Devir Masraflarını Öğrenin
Yatırım planınızı yaparken tapu harcı ve bölgesel amortisman çarpanlarını eksiksiz hesaplayın.